Desaťročia boli ľudia naučení investovať a sporiť si prostredníctvom bankových a poistných produktov, ako sú vkladné knižky, termínované vklady, stavebné sporenie a kapitálové poistky. Neskôr prostredníctvom investičného životného poistenia a podielových fondov a teraz sa stále viac objavujú aj iné možnosti, asi najviac sa hovorí dnes o drahých kovoch a kryptomenách, špeciálne o investičnom zlate a bitcoine. O tejto téme sme sa rozprávali s Miroslavom Bobákom z firmy FINPO MB.
Aký je Váš názor na dlhodobé investovanie?
Osobne neodporúčam naučené bankové a poistné produkty s výnimkou stavebného sporenia, ak ľudia chcú niečo dosiahnuť v horizonte 10 a viac rokov. V stavebnom sporení vidím význam v tom, že je to investícia spojená s riešením bývania. Práve tu je výhodou možnosť časom čerpať výhodný stavebný úver, ktorý je hlavne pre stále sa zhoršujúce podmienky získavania hypotekárnych úverov aj do budúcna zaujímavý. Je to o tom, že časť prostriedkov si postupne vytvorím a časť si výhodne požičiam, lebo som splnil podmienky pridelenia cieľovej sumy.
Prečo neodporúčate sporenia, ktoré ešte stále využívajú státisíce Slovákov?
Odpoveď je jednoduchá, vždy si treba klásť tieto tri otázky, keď niekam ktokoľvek vkladá svoje prostriedky či už postupne alebo naraz:
Na to som si vytvoril takú vlastnú bodovaciu tabuľku, kde si viem hneď dať odpoveď na všetko:
Z nej teda vychádza, že zlato je najlepšia investícia zo všetkých v súčasnosti ?
Áno aj nie. Záleží vždy od viac ukazovateľov. Prvým je to, či ide o jednorazovú investíciu, teda či chcem už nasporené prostriedky uložiť kvôli zhodnoteniu alebo ochrane. Ako dlho som ochotný ich niekde mať. Ak to má byť sporenie, tak v akej čiastke, na aký účel, na akú dobu. Potom viem dať odpoveď, či je vhodné alebo nie. V zásade platí, že kto chce investovať do zlata krátkodobo, dnes kúpim a zajtra predám, tak môže sa sklamať.
Ak je to teda dlhodobejšie plánovanie, napríklad na dôchodok, pre deti do dospelosti na veno, na vlastné bývanie, považujete za správne sporiť si prostredníctvom nákupu investičného zlata?
Určite, na strednú až dlhšiu dobu, bavme sa o horizonte 10 a viac rokov, je to rozumné a investičné zlato je v tomto smere jednotka z viacerých dôvodov. V prvom rade je to vzácny kov, teda majetok, ktorý si dokážem kupovať napríklad aj postupne malými množstvami. Dom ani pozemok nestojí 25, 50, ani 100 eur a postupne ho viem len splácať, nie nakupovať. Ďalej ak potrebujem hotovosť, tak gram, 5, 10, 50 ľahšie premením na menu ako nehnuteľnosť, tam neviem vymontovať okno a predať ho, resp. viem ale bude mi fúkať dnu a naprší mi tam. Zároveň, čokoľvek kúpim, akýkoľvek majetok, musím za to zaplatiť DPH. Investičné zlato v najvyššej rýdzosti je oslobodené od platby DPH. Zlato je platidlo uznávané celosvetovo, zároveň ho nie je možné vyrobiť iba vyťažiť alebo recyklovať. V časoch vojnových aj mierových je zlato plne uznávané ako obchodné zbožie, vyrovnávací ukazovateľ, zásobník kúpnej sily, predmet zmeny a zároveň hodnotný šperk. Táto univerzálna mena nesklame ani v núdzových situáciách. Veď si stačí prejsť históriu, čo by za to mnohí dali, keby mali zlato namiesto papierových peňazí, ktoré sa dostali na svoju hodnotu, hodnotu papiera.
A čo bitcoiny, aký máte názor na kryptomeny ?
Položím otázky a každý si môže dať odpoveď. Ak mi klesne cena mojich akcií o 50%, koľko mám majetku potom? Ak klesne cena zlata o 50%, koľko mám majetku? Koľko gramov? Ak mi klesne cena kryptomeny? Koľko mám majetku? A čo to vlastne mám, majetok?
Investícia je iba to čo mám dobre premyslené a s vysokou pravdepodobnosťou neprídem o vložené prostriedky, dokonca ich zhodnotím a ochránim. Všetko ostatné je špekulácia. Ak máte veľa peňazí môžete špekulovať, ak máte málo nesmiete a ak ich nemáte vôbec tak sa hovorí, že musíte. To je stará poučka z Wall Street. Ja poviem začnite knihou najbohatší muž v babylone. Tak ako zlato je uznávané tisícročia, rovnako aj investovanie je tisícročia známe a pravidlá, ktoré boli v starom Babylone sa od tých dnešných moc nezmenili, rovnako ako skutočná hodnota zlata, ktorá je na rozdiel od ceny stála a pevná. A áno cena je tiež dôležitá, lebo kúpiť sa dá dnes 1 gram aj za 56 € ale aj za 36 € prostredníctvom sporiacich programov napríklad.
